Dla osób żyjących w pojedynkę, które marzą o własnym mieszkaniu, rok 2025 przynosi zarówno nowe szanse, jak i wiele wyzwań. Chociaż rynek kredytowy ciągle jest wymagający, pojawiają się programy wsparcia i oferty banków skierowane specjalnie w stronę singli. Jakie warunki trzeba spełnić i na jakie kwoty można liczyć jako „wolny ptak”? Poniżej podajemy aktualne dane.
Zdolność kredytowa to jeden z najważniejszych czynników
Single, w przeciwieństwie do par, nie mogą liczyć na łączenie dochodów i to właśnie znacząco wpływa na ich zdolność kredytową. Według analiz RynekPierwotny.pl, średnia maksymalna kwota kredytu dla singla zarabiającego 7 000 zł netto wynosi obecnie od 300 000 do 350 000 zł przy założeniu, że będzie to 20-letni okres spłaty a wkład własny będzie wynosił 20%.
Co więc bierze się pod uwagę?
- dochód: banki wymagają od singla stabilnego zatrudnienia (umowy o pracę lub B2B z historią przychodów),
- zobowiązania: każda rata kredytu konsumenckiego czy limitu zmniejsza Twoje szanse na wyższą kwotę.
- wiek: większość banków ustala maksymalny wiek kredytobiorcy na 65 do 70 lat na koniec spłaty.
„Single często mają trudności z zakupem mieszkania w dużych miastach, gdzie ceny są wysokie, a ich dochody nie zawsze pozwalają na uzyskanie wystarczającej kwoty kredytu” – komentuje Marta Gług, ekspertka ds. finansowania nieruchomości.
Czy single mogą liczyć na wsparcie ze strony rządowych programów?
Nowy program „Pierwsze Klucze”, który zastąpił „Kredyt na Start”, jest skierowany przede wszystkim w stronę rynku wtórnego i budowę domów metodą gospodarczą. Single mogą ubiegać się o dopłaty, ale muszą spełnić poniższe warunki:
- wiek do 35 lat (dla osób nie posiadających)
- maks. dochód to 7 000 zł netto dla jednoosobowego gospodarstwa,
- 10 000 zł/m² (11 000 zł/m² w największych miastach)jako limit cenowy.
Niestety, przebrzmiały już program „Bezpieczny Kredyt 2%” obecnie nie obowiązuje, a jego następca nie dotyczy rynku pierwotnego, dlatego single chcący kupić nowe mieszkanie mogą mieć z tym problem.
Stałe oferty banków a oferty ze zmiennym oprocentowaniem
Według rankingu Bankier.pl (stan na kwiecień 2025), single mogą liczyć na następujące warunki:
- Oprocentowanie stałe: od 6,8% (Megahipoteka w Alior Banku).
- Oprocentowanie zmienne: od 7,7% (WIBOR 3M + marża tego banku).
- RRSO: średnio 8,0–8,5%, co oznacza, że całkowity koszt kredytu może być nawet podwójnie wyższy niż sama kwota Twojego zobowiązania.
Przykładowym niech będzie kredyt 300 000 zł na 25 lat, którego rata wynosi ok. 2 300–2 500 zł przy zmiennym oprocentowaniu.
Kredyt z rodzicami lub współwłasność to alternatywa dla singli
Niektóre banki dopuszczają możliwość zaciągnięcia przez Ciebie kredytu wspólnie z rodzicem (tzw. kredyt międzypokoleniowy), co zwiększa zdolność kredytową. Innym rozwiązaniem jest zakup mieszkania we współwłasności z przyjaciółmi, choć wymaga to szczegółowej umowy i oczywiście zgody banku.
Czy w tym roku warto brać kredyt jako singiel?
Plusem jest to, że masz przed sobą możliwość skorzystania z programów wsparcia, takich jak np. „Pierwsze Klucze”. Mało tego otwiera się przed Tobą perspektywa stabilnych stóp procentowych.
Stoją przed Tobą jednak także wyzwania. Jakie? Wysokie ceny mieszkań w dużych miastach, Twoja ograniczona zdolność kredytowa i co istotne wykluczenie rynku pierwotnego z nowego programu rządowego.
Dla kogo kredyt może być opcją? To rozwiązanie dla singli, którzy mają stabilne dochody, którzy mogą zaoszczędzić 20% wkładu własnego i są gotowi na długoterminowe zobowiązanie wobec banku.
